Банки пытаются найти решение для сохранения низкого процента по ипотеке

Если на 1 июля прошлого года годовые темпы роста кредитного портфеля составляли 23%, то на 1 декабря того же года — 29%. Об этом рассказал экономист Андрей Бархота, передает 56orb.ru.

Российские крупнейшие банки стараются удерживать ставки на том уровне, который отражен в постановлении о льготной ипотеке. Ключевая ставка остается высокой, а предпосылок к снижению разницы между рыночной и льготной ставками пока нет. Банки начали выставлять комиссии застройщикам, продающим жилье по льготной ипотеке, ссылаясь на убыточность программы в условиях высоких рыночных ставок на жилищные кредиты, а девелоперы ведут борьбу против кредитных организаций — ФАС уже проверяет несколько банков из-за подобных условий. Такое противостояние может привести к тому, что рынок ипотеки просто не оправится от ударов.

Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отметил, что по всем выданным кредитам кабмин платит компенсацию, исходя из расчета, привязанного к ключевой ставке, ставке по программе, и дополнительного коэффициента. По его словам, компенсация равна ключевой ставке плюс полтора процента и минус ставка по программе. Сначала было 2,5%, потом — два процента, теперь — полтора. По расчетам Минфина России, этой компенсации должно хватать для сохранения рентабельности, говорит эксперт.

Однако кредитной организации нужно предусмотреть и ключевые риски — просрочку и дефолты, при этом все это закладывается не на статичных условиях, а в динамике. Сам Банк России никаких долгосрочных прогнозов по ставке не дает.

Регулятор также ужесточает требования к выдаче кредитов по первоначальному взносу и предельной долговой нагрузке (ПДН). Вводя ограничения на входе, ЦБ предполагает улучшение кредитного портфеля.

Сейчас Центробанк настаивает на запрете выплат по программам субсидирования всех выдач ипотеки с показателем долговой нагрузки заемщика выше 50%. По кредитам с ПДН 50 — 80% и особенно с ПДН более 80% ЦБ ввел самые жесткие ограничения.

Как отмечают специалисты, таким образом регулятор, по сути, оставляет возможность для покупки квартиры в ипотеку только тем гражданам, которые зарабатывают намного больше среднего, а те, чей доход ниже, лишаются возможности покупки собственного жилья. Стоит отметить, что, по статистике, кредиты на квартиру даже у самой закредитованной части населения являются самыми стабильными по оплате.