Александр Григорьевич, вы уже пять лет руководите Сбером в Поволжье. Видно, что за эти годы фокусы банка сместились. Расскажите, как и почему они менялись?
— За это время мир существенно изменился: произошёл настоящий бум искусственного интеллекта, расцвет блокчейн технологии, широко применяются AR и VR-технологии дополненной и виртуальной реальности, интернет вещей стал обыденностью, например, телевизоры и музыкальные колонки с виртуальными ассистентами. Технологичность стала базовой человеческой потребностью.
Сбер одним из первых в стране взял курс на цифровизацию. Мы прошли ИИ-трансформацию, сделали ставку на создание собственных технологий. Мы не видели другого пути, потому что от качества наших услуг и сервисов зависит более 107 миллионов людей — жителей нашей страны.
Насколько я знаю, в сентябре Сбер признан самым инновационным банком России по итогам первого полугодия 2023 года (по версии Sk Fintech Hub). Как инновационность Сбера могут «прочувствовать» волгоградцы?
— Расскажу на примере семьи. Допустим, семьи Поповых.
Почему Поповых?
— Поповы — самая распространённая фамилия среди наших клиентов в Волгоградской области. Так вот представим обычную волгоградскую семью: мама и папа, которым примерно по 47 лет, дети — студент вуза и школьник, дедушка и бабушка пенсионного возраста. А ещё, как у большинства жителей региона, у наших Поповых есть домашнее животное* — кот.
Нашему дедушке звонят мошенники и говорят, что они «сотрудники банка», задают вопросы о его счетах и персональных данных. К счастью, представитель старшего поколения киберграмотный человек: он читает новости, знает о новых уловках мошенников, о которых рассказывает Сбер в библиотеке знаний «Кибрарий», на канале «Осторожно, мошенники!», в приложении СберБанк Онлайн, в Telegram-канале и соцсетях. Поэтому он быстро заподозрил неладное и сообщил номер телефона мошенников в Сбер через сервис «Сообщи о мошенничестве». Команда кибербезопасности банка после проверки внесла номер телефона в базу, чем уберегла более доверчивых людей. Кстати, жалобу можно оставить также на звонки и сообщения из мессенджеров, адреса электронной почты, фишинговые сайты и мошеннические электронные кошельки. Клиентом банка для этого быть необязательно.
Скажу, что борьба с киберпреступностью — одно из приоритетных направлений Сбера. Для этого мы создали антифрод-платформу, которая работает в режиме 24×7 и выявляет подозрительные операции, оценивая поведенческие паттерны клиентов. Также мы договорились с ключевыми операторами сотовой связи об объединении с их антифрод-системами, что позволяет идентифицировать мошеннические звонки в момент проведения операции клиентом. В результате 99,5% преступных операций предотвращаются в режиме онлайн.
С киберпреступностью разобрались. А в каких ещё ситуациях жители Волгоградского региона сталкиваются с технологичными сервисами Сбера?
— Допустим, что бабушке семьи Поповых нужно пройти плановый медицинский осмотр. Она живет в Алексеевском район и обращается в центральную районную больницу, где ей проводят исследование при помощи аппаратно-программного комплекса мобильной диагностики «Цифровой ФАП» (прим. ФАП — фельдшерско-акушерский пункт) от компании СберМедИИ. С помощью комплекса врач делает ей электрокардиограмму, замеряет артериальное давление, температуру, пульс, а также проводит исследования крови. «Цифровой ФАП» позволяет получать результаты лабораторных и инструментальных исследований в режиме реального времени, а благодаря встроенной системе искусственного интеллекта (ИИ) помогает медицинскому работнику поставить предварительный диагноз.
Кратко скажу, что Сбер сейчас плотно работает с региональными властями по цифровой трансформации и внедрению искусственного интеллекта в ключевые сферы, такие, как образование, туризм, ЖКХ, культура, экология и дорожное строительство. Много идей по внедрению технологичных решений в мы обсудили на дизайн-сессии по ИИ-трансформации Волгоградской области, которую провели с правительством региона в январе. Отмечу, что по инициативе Андрея Ивановича Бочарова в регионе многое делается, чтобы «вшить» технологичные решения в государственные и муниципальные сервисы, повысить качество жизни людей.
Мы сейчас с вами говорим о глобальных, небанковских проектах. Только в таких крупных вещах Сбер применяет свои технологичные решения?
— Конечно нет. Мы бы не могли делиться опытом и технологиями с другими, если бы сами не прошли цифровую и ИИ-трансформацию. Сейчас свыше 75% в Сбере совершаются при помощи искусственного интеллекта. Он участвует в выполнении задач, которые раньше в банке решал человек: какой продукт предложить конкретному клиенту, как выстроить оптимальный маршрут для инкассации, что ответить клиенту в чат-боте или кол-центре, какое число сотрудников должно быть в определённом офисе банка, к примеру, утром во вторник.
Причем по цифровым каналам Сбер помогает получить как небольшие суммы, например, оформить «Деньги до зарплаты» и занять у банка до половины месячного заработка сроком на 30 дней, так и крупный капитал на развитие предприятия с помощью интернет-банка СберБизнес. Так, крупный, средний, малый и микробизнес Волгоградской области с начала года получил 9,7 млрд рублей онлайн, в 3 раза больше аналогичного периода прошлого года.
Мы развиваем не только онлайн-кредитование: при помощи цифровых каналов наши клиенты могут открыть вклад, инвестировать, зарегистрировать бизнес и открыть расчётный счёт. Перечислять возможности можно бесконечно, главное, что все технологичные решения Сбера помогают экономить время, деньги и управлять ресурсами.
Экономить? Каким образом?
— Использовать комплексные сервисные решения, такие как подписка СберПрайм. Мы объединили наши самые популярные продукты в подписки СберПрайм и СберПрайм+, включив в них онлайн-кинотеатр Okko, доставку продуктов из СберМаркета или Самоката, Hi-Fi-стриминг Звук, облачное хранилище, мобильную связь и другие.
СберПрайм помогает не запутаться в многообразии подписок на рынке, использовать на выгодных условиях сервисы и продукты Сбера, а также получать индивидуальные скидки и бонусы. Наши Поповы уже несколько лет пользуются СберПрайм+, что позволяет им ежегодно экономить до 50 тысяч рублей. В качестве подарка на прошлый новый год семья подарила старшему поколению Поповых подписку СберПрайм, чем помогла им сэкономить порядка 20 000 рублей.
Напомню про программу лояльности СберСпасибо. Бонусы СберСпасибо можно копить и обменивать на скидки у компаний-партнёров и реально экономить. Например, жители Волгоградской области за 10 месяцев 2023 года оплатили бонусам товары и услуги на сумму почти 694 млн рублей. Больше всего их тратили на покупки в супермаркетах, аптеку и оптику.
Про экономию времени и денег понятно, а что насчёт управления ресурсами?
— Например, превратить свой дом в умный с помощью умных устройств Sber. Это и ТВ-приставка SberBox, смарт-дисплей SberPortal, колонки SberBoom, умные лампы, розетки, хаб и датчики. Ими можно управлять удалённо через мобильное приложение или голосом с помощью виртуального ассистента Салют. Вы можете попросить Салют включить музыку, найти ответ на вопросы в интернете, изменить яркость в освещения в спальне. А по дороге на работу всегда можно проверить и, если забыли, отключить дома свет, розетку с обогревателем, узнать уровень влажности в комнате и многое другое. Протестировать девайсы можно в офисах нового формата Сбера, которые есть не только в областной столице, но и в отдалённых населенных пунктах, например, в Михайловке на улице Коммуны, 113. Помимо девайсов, в офисе также можно получить посылку, купить лекарства.
Вы уже упоминали, что готовы делиться своим опытом с бизнесом и госсектором. А как насчёт подрастающего поколения?
— Спектр огромный — от обучения до поддержки при создании стартапа, ярче всего это прослеживается на примере школьного и студенческого акселераторов Сбера. Акселерация проводится в два этапа: первый этап состоит из онлайн-лекций и практических заданий. На втором этапе участники объединяются в команды и работают с персональным наставником для превращения идеи в реальный бизнес-проект. По итогам работы лучшие команды представляют свои проекты руководству Сбера, бизнес-ангелам и ректорам российских вузов на демодне. Победители и призёры суперфинала могут претендовать на гранты от партнёров акселератора, грант Президента РФ для магистрантов, а также на бизнес-поддержку проекта со стороны Сбера после завершения программы. Сейчас как раз идет регистрация на четвёртый поток, дети Поповых уже подали заявки.
Вот ещё пример. Ежегодно Сбер проводит AI Journey — крупнейшую международную конференцию в сфере развития технологий искусственного интеллекта и машинного обучения. Это площадка, где собираются ведущие эксперты, представители бизнеса, органов власти. Участники делятся опытом, передовыми решениями, трендами в области ИИ. Отдельный трек конференции называется AIJ Junior и проводится специально для школьников, где им доступным языком рассказывают про ИИ. Такая проактивная работа позволяет рассчитывать на то, что еще со школы можно воспитать будущих технологических предпринимателей, зажечь в ребятах интерес к науке, искусственному интеллекту и новым открытиям. Для того, чтобы со временем ребята смогли приносить пользу нашей стране и обществу, а их семьи могли гордится ими.
Не могу не напомнить про ещё один яркий проект — интерактивную экскурсию «Истории непокорённого Сталинграда», созданную Сбером для волгоградского музея-панорамы «Сталинградская битва». AR-технологии помогли «оживить» экспонаты музея, они помогают более глубоко и подробно ознакомиться с музейными экспонатами. Проект активно развивается: только за 4 месяца с момента запуска приложения, посетители музея скачали его более двух тысяч раз.
*на основе агрегированных и обезличенных данных СберАналитики.