Чувство долга: на что волгоградцы брали кредиты в 2022 году

Несмотря на то что материальное положение из-за возросшего уровня расходов у большинства волгоградцев (как и у россиян) ухудшилось, кредиты остались популярной привычкой. Аналитики объясняют это тем, что ввиду неопределённости в будущем люди чаще стали с опаской относиться к идее накопления денег, откладывая на что-то стоящее.

Кредиты старые, цели новые

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, за период с января по октябрь 2022 года россияне взяли кредитов на сумму 2,19 трлн рублей. В 2021-м за такой же период было она 40,7% больше, а в 2020-м — на 13,9% больше. С одной стороны, кредиты стали брать реже из-за неуверенности в завтрашнем дне — отдавать-то с чего-то надо будет. С другой — большую роль сыграла взлетевшая ключевая ставка (на этом факторе мы остановимся подробнее чуть позже).

На фоне сложностей из-за ухода многих зарубежных производителей с российского рынка в 2022 году волгоградцам порой приходилось занимать деньги на такие цели, которые раньше не относились к типичным. Например, на ремонт бытовой техники — знаем как минимум два таких случая (в одном из них кредит не оформлялся, поскольку удалось взять нужную сумму в долг у родственников). Связано это с тем, что покупать новую технику взамен вышедшей из строя в некоторых случаях стало невозможно — либо из-за совсем неадекватных цен, либо из-за прекращения поставок в нашу страну.

— У меня на старенькой иномарке, которая используется как вторая машина в семье, накрылась коробка-автомат, — рассказывает волгоградец Артём. — В наличии такой сейчас нигде нет, решил ремонтировать. Пришлось взять кредит на сто с лишним тысяч. Уже третий действующий для меня.

 Крупные кредиты (на покупку жилья или автомобиля) волгоградцы в этом году оформляли значительно реже. Классическое потребительское кредитование пользовалось наибольшей популярностью. Причём берутся такие кредиты, как правило, на небольшой срок.

Кредиты на ремонт — самые популярные

По данным ВТБ, проводившего исследование на тему кредитов у россиян, в 2022 году самой популярной целью был ремонт жилья — доля таких кредитов среди участников опроса составила 27%. Второе место заняли «кредиты ради кредитов», а именно — чтобы рефинансировать текущие обязательства. Особенно это было актуально весной, когда ипотечные ставки резко взлетели. На эту цель кредиты брали 14% респондентов. Стольким же займ понадобился для крупной покупки — автомобиля или дорогой бытовой техники.

Реже кредиты брали для путешествий (7%), на лечение (5%) и образование (4%). Эти цифры, по мнению экспертов, в целом сопоставимы с показателями прошлого года, поэтому в какой-то степени здесь можно говорить о некой стабильности.

Но для 2022 года характерно более скрупулёзное отношение кредитных организаций к потенциальным заёмщикам. Учитывая, что уровень доходов падает, а расходов — растёт, возможности гасить кредиты в срок тоже становится меньше. А это уже риск для банка.

— В условиях полной геополитической неопределённости, с которой линейно связана и экономическая ситуация, никто не хочет брать на себя дополнительные риски. В связи с этим банки начинают более внимательно оценивать заёмщиков, - заявил Сергей Гатауллин, декан факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» МТУСИ.

Ключевая роль ставки

Как видим, кредиты по-прежнему плотно входят в жизнь людей. Однако если смотреть глобально, то весной интерес к кредитам очень сильно просел — опять-таки из-за бешеных ставок. Летом, когда ключевая ставка ЦБ РФ вернулась к прежним значениям, спрос на кредиты снова пошёл вверх. Кроме того, положительную роль сыграло и то, что государство продлило действие некоторых льготных кредитных программ. По тем же ипотечным программам с господдержкой рост спроса на кредиты летом ощутимо поднялся.

По данным аналитиков Fintolk.pro, очень показательными летом были и сравнительные цифры по кредитам в разных сферах. Так, в августе 2022-го объём потребительских кредитов достиг 1,22 трлн рублей, что оказалось на 4,6% июльских показателей и аж на 22% больше, чем было в августе 2021 года. Аналогична картина наблюдалась в августе и в отношении автокредитов. При объёме в 95,1 млрд рублей рост по отношению к августу 2021-го составил +31%. По ипотеке тенденция такая же, но цифры меньше (+7% к августу 2021 года при объёме 445,7 млрд руб.).

- После обвала рынка кредитования в феврале–марте, летом начался умеренный рост и оживление спроса заёмщиков, — отмечает декан факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» МТУСИ Сергей Гатауллин. — Следует отметить, что на интерес к этому финансовому инструменту у граждан напрямую влияет его доступность, которая прежде всего зависит от ключевой ставки ЦБ. При уровне последней в 20% кредитный сегмент финансового рынка практически замирает. Вместе с поэтапным снижением ключевой ставки с начала второго квартала мы могли наблюдать повышение интереса граждан к заемным средствам, и при текущем уровне в 7,5% спрос вполне устойчивый, однако сказать о росте по итогам 2022 года вряд ли возможно.

Сохранился спрос на кредиты и осенью 2022 года. Но если брать данные за весь год (с поправкой на то, что он ещё не закончился, и аналитика есть только за 9-10 месяцев), то 2021-й по объёмам кредитования всё-таки выигрывает.

В следующем году, по прогнозам специалистов, спрос на кредиты не спадёт. Даже несмотря на нововведение ЦБ РФ, который с 1 января вводит ограничение на выдачу высокорискованных займов. Но всё это будет иметь место только при условии, что никаких форс-мажоров с экономикой больше происходить не будет.