Как сохранить свои сбережения в 2022 году: девять полезных советов в кризис

1. Деньги должны делать деньги, тогда инфляция, которая всегда разгоняется во время экономического кризиса, не сможет съесть сбережения. Самый простой вариант – положить деньги на накопительный счет или открыть вклад.

Отличия заключаются в том, что при выборе вклада нужна минимальная сумма, устанавливается определенный срок, но ставки предлагаются выше. Накопительные счета могут быть бессрочными, открываются при любой сумме. Однако начальная ставка ниже, чем при вкладе, и может изменяться, о чем клиента предупреждают заранее.

Важно, что в отличие от вклада закрыть счет можно в любое время без ограничений в плане пользования собственными средствами. Его можно рекомендовать тем, кому чаще приходится пускать деньги в оборот. Напоминаем, что банковские вклады и счета застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.

2. Кредиты стоит брать только при необходимости. Причем на короткий срок. Нужно учитывать, что в качестве временной антикризисной меры были повышены ставки.

Конечно, бизнесу без кредитов никак не обойтись. В 2022 году малые предприятия, которые являются участниками программы оборотного кредитования, могут получить льготный кредит под 15% годовых или рефинансировать прежний. Для средних предприятий доступны кредиты под 13,5%.

Субъекты малого и среднего предпринимательства сейчас могут пустить полученные средства на наращивание производства импортозамещающих товаров, чтобы занять освободившиеся ниши после ухода из РФ зарубежных компаний.

3. Во время экономического кризиса следует осторожно подходить к инвестициям. Особенно в ценные бумаги. Эксперты считают рискованными такие вложения и не рекомендуют использовать все свои сбережения или заемные средства.

Акции сейчас дешевеют. Конечно, заманчиво приобрести их сейчас, надеясь, что в будущем произойдет рост. Однако нет уверенности, что рынок останется прежним и не поменяются игроки.

Однако в нынешних условиях можно вкладывать средства в строящееся жилье. В этом случае деньги аккумулируются на счетах эскроу, поэтому за них можно не беспокоиться при непредвиденных проблемах у застройщика.

4. Граждане и предприятия МСП могут воспользоваться отсрочкой платежей по кредитам и займам.

До 30 сентября граждане и предприятия малого и среднего бизнеса могут взять кредитные каникулы– подать требование об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. В течение полугода кредиторы не имеют право начислять должникам пени и штрафы, продавать находящееся в залоге имущество.

На кредитные каникулы могут рассчитывать отрасли бизнеса, которые входят в утвержденный правительством перечень. Гражданам разрешается требовать отсрочку платежей, если за предыдущий месяц доход сократился хотя бы на 30% в сравнении со среднемесячным заработком в 2021 году. На кредитную историю это не повлияет.

Попавший в трудную жизненную ситуацию клиент банка или микрофинансовой организации также может попросить о реструктуризации долга.

Главное – сразу сообщите кредитору, что попали в трудную жизненную ситуацию и обсудите возможные варианты. В пандемию этот механизм помог большинству заемщиков после временных трудностей вернуться в график платежей.

5. Не спешите. Так, в начале кризиса кто-то бежал покупать доллары по 150 рублей, появился «черный рынок», который сразу стали осваивать мошенники. Затем курс значительно снизился, поскольку было введено правило об обязательной продаже экспортерами валютной выручки. Не торопитесь принимать решение – изучите информацию (лучше в нескольких надежных источниках), не действуйте под влиянием эмоций.

6. Хорошим вложением средств могут стать драгметаллы, в частности золото, которое не может обесцениться. Золотые слитки весом от 1 грамма можно купить в банках, имеющих соответствующую лицензию Банка России.

Финансисты считают, что золото больше подходит для долгосрочной инвестиции (не менее пяти лет). Частные инвесторы могут таким образом переждать кризис и сохранить сбережения.

Отметим, что с 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС.

7. Не стоит поддаваться ажиотажу, который обычно возникает в период кризиса в торговых сетях. Запасаться продуктами питания целыми мешками – излишняя нагрузка на собственный бюджет. К тому же это провоцирует дефицит.

Основные продукты питания производятся из российского сырья. А значит, они продолжат поступать в магазины в достаточном количестве.

С автомобилями и бытовой техникой сложнее: здесь доля импорта была высока, и сильный рост цен был неизбежен. Если техника не нужна вам прямо сейчас, лучше вложите деньги в здоровье или образование. Если же необходимость сделать крупную покупку есть, осмотритесь немного и понаблюдайте за рынком.

Так, 52-летний житель Волжского Алексей Замятин долго собирался купить стиральную машинку Indesit с нужными ему параметрами. Он даже отложил на нее 21 тысячу рублей, но как-то все не было времени заехать в магазин бытовой техники.

«Когда разразился кризис и рубль начал падать, цены на технику везде как по команде подскочили. Моя машинка стала стоить уже больше 33 тысяч рублей. Я испугался, что рост цен на этом не остановится, и занял денег у знакомых, чтобы набрать новую сумму. Технику наконец-то приобрел. И время для этого нашлось. А с деньгами прогадал – наказал себя на пять тысяч», – рассказывает Алексей.

По его словам, стиральная машинка затем подешевела до 28 тысяч.

8. Во время кризиса традиционно активизируются мошенники. Они следят за новостной повесткой и используют ее в схемах обмана своих жертв.

Телефонные аферисты теперь не только убеждают граждан перевести деньги на безопасные счета, но также под видом банковских работников предлагают поменять валюту по выгодному курсу.

В ГУ МВД Волгоградской области рассказали о случае, который произошел 30 марта с 56-летней жительницей Кумылженского района. Позвонивший женщине незнакомец представился сотрудником финансовой организации и предложил обменять доллары на рубли. Она согласилась и перевела ему валюту более чем на 100 тысяч руб. Но свои деньги вывести не смогла – счет, с которого предлагалось снять денежные средства, оказался заблокированным.

Эксперты предупреждают, какими бы убедительными не были слова неизвестных телефонных собеседников, нельзя принимать немедленные решения. Особенно это касается излишне доверчивых пожилых людей.

Родственникам-пенсионерам сегодня можно подключить сервис «второй руки», благодаря которому доверенное лицо может заблокировать подозрительный перевод или платеж.

9. Финансисты советуют не доверять непроверенной информации. И в первую очередь той, где звучат подозрительные призывы к немедленным действиям. Например, забрать деньги из банка или срочно их куда-то перевести.

Признаками ложного сообщения могут являться орфографические и пунктуационные ошибки. Зачастую злоумышленники пытаются запутать человека большим количеством финансовых терминов.

Прежде чем верить какой-то информации, сначала нужно найти первоисточник и сравнить с официальными сведениями. Ответы на многие финансовые вопросы есть на сайте Центробанка и на сайте Правительства РФ.