Как не прогореть при инвестировании: базовые правила для новичков

Число активных клиентов на Московской бирже в октябре достигло рекордного уровня: сделки совершали 2,4 млн человек, а общее число людей с доступом к биржевым рынкам выросло только за тот месяц на 728,3 тыс., до 15,3 млн человек. Переток вкладчиков на фондовый рынок не останавливает даже рост ставок по депозитам. Эксперты видят причины в большом количестве доступных для розничного инвестора ценных бумаг, а также в простом выходе на фондовый рынок – достаточно нескольких кликов, чтобы начать торговать на бирже.

В предвкушении легкого заработка новоявленные инвесторы не отдают себе отчета в том, что рискуют лишиться своих средств. На самом деле без знаний и опыта трудно сделать грамотные вложения. Перед тем, как начать торговать на бирже, рекомендуем ознакомиться с основными правилами.

Не спешите нажимать кнопку «Купить»

Это первое правило для новичков, которые понимают, что идут на риск, но все же открыли брокерский счет. Не следует строить иллюзий: на бирже можно как выиграть, так и проиграть.

Опасно доверять сомнительным советам и аналитике, которые встречаются в интернете, особенно в анонимных телеграм-каналах. Легко можно попасть на мошенников, которые убеждают, что помогут выгодно инвестировать средства.

Есть безопасный способ пополнить свои знания. Как составить финансовый портфель с учетом рисков, учат на бесплатных практических вебинарах школы Московской биржи, разработанных при поддержке Центробанка. Может также быть полезен его проект – сайт Финансовая культура.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке – чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», – советует Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка.

В обещаниях высоких доходов кроются подвохи

У банков и брокеров всегда в запасе крайне заманчивые предложения – например, акции, по которым они прогнозируют доходность от 10% до 30% годовых.

На самом деле такая доходность не гарантируется. Котировки могут резко измениться в сторону понижения, в том числе под влиянием событий, которые не смог предвидеть ни один профессиональный прогнозист.

Об этом хорошо знают опытные инвесторы.

«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем. Напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох», – предупреждает Михаил Мамута.

«Подушка безопасности» на черный день

Специалисты не рекомендуют инвестировать все свои средства. Новичкам вообще нужно начинать с небольших сумм. При этом определенную часть следует держать на депозите или оставлять на накопительном счету.

Важно понимать, что эта сумма используется не для заработка, а на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть свои расходы в течение нескольких месяцев.

«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн руб., в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», – констатирует Михаил Мамута.

Доверяйте деньги

Разумеется, лучше не рисковать без опыта инвестирования. Более надежный вариант – обратиться к профессионалам, имеющим лицензию Банка России.

Для новичков подходят паевые инвестиционные фонды. Это «корзины» из нескольких (часто нескольких десятков) ценных бумаг, подобранные управляющей компанией. За сравнительно небольшую комиссию вы получаете сбалансированный в соответствии с определенной целью портфель.

Состоятельным клиентам предлагается воспользоваться услугами индивидуального доверительного управления.

Что касается инвестиционных советников, то выбирать следует из тех, кто включен в единый реестр Банка России. Он оценит соотнесет вашу готовность к риску с ожиданиями по доходности и срокам инвестирования и проконсультирует, куда лучше вложить деньги. Такие специалисты несут ответственность за свои рекомендации в отличие от «знатоков» из Интернета, зарабатывающих на рекламе.

Разумеется, лучше не рисковать без опыта инвестирования. Более надежный вариант – обратиться к профессионалам, имеющим лицензию Банка России.

Специалисты отмечают, что большинство новичков теряют вложения уже на первой сделке не только из-за недостатка знаний, но также выбора спекулятивных и сверхрисковых инструментов.

В случае, если вы решили самостоятельно действовать, могут подойти паевые инвестиционные фонды. Это «корзины» из нескольких (часто нескольких десятков) ценных бумаг, подобранные управляющей компанией. За сравнительно небольшую комиссию вы получаете сбалансированный в соответствии с определенной целью портфель.

Если решили воспользоваться услугами инвестиционных советников, то выбирать следует из тех, кто включен в единый реестр Банка России. Он соотнесет вашу готовность к риску с ожиданиями по доходности и срокам инвестирования и проконсультирует, куда лучше вложить деньги.

А вот состоятельным клиентам предлагается воспользоваться услугами индивидуального доверительного управления. Персональный консультант разработает сбалансированную стратегию, которая может заметно увеличить динамику доходности от инвестиций.

«Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу. Более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам. Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня – паевые инвестиционные фонды. Начните с тех, которые инвестируют в надежные биржевые индексы», – отмечает Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Индивидуальный инвестиционный счет

Специалисты рекомендуют делать инвестиции через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Обладатель счета может получить налоговые вычеты на взнос или на инвестиционный доход. В первом случае после окончания налогового периода вычет составит 13% от суммы, которая была внесена за год, но не более 52 000 рублей. При этом для расчета налогового вычета будет учитываться максимум 400 000 рублей.

Стоит учесть, что льгота утрачивает свою силу при выводе денег со счета раньше, чем через три года после его открытия.

«Шесть лет назад решил приобрести акции какого-нибудь перспективного отечественного предприятия, чтобы надежно получать прибыль. Обратил внимание на энергетическую компанию, акции которой были привлекательными по стоимости. Тогда же завел ИИС, чтобы их приобрести. Три года получал дивиденды. А потом продал акции и закрыл счет. Удалось получить еще и налоговый вычет. Знаете, после этого есть возможность открыть новый ИИС. Теперь я действую по проверенной схеме – приобрел акции той же компании, правда, они уже стали дороже», – рассказал волгоградец Виктор Марченко. По его словам, стратегию подсказал его брокер.

Кстати, предложения брокеров или доверительных управляющих следует сравнивать. Условия и тарифы могут отличаться.

Распределение средств

Инвестировать все средства в ценные бумаги всего одной компании, пусть даже перспективной, считается наиболее рискованным. Специалисты не рекомендуют делать ставку даже на три компании.

Средства лучше распределять на разные инвестиционные продукты. Например, деньги можно вложить в несколько ПИФов акций широкого рынка и в ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа.

Можно приобрести акции нефтегазовых, горно-металлургических, транспортных компаний, торговых предприятий, финансовых и IT организаций, а также облигации государства и различных компаний с разным сроком погашения.

В случае непредвиденных обстоятельств потери окажутся меньше. Конечно, доход будет не таким высоким, но более стабильным.

Тестирование начинающих инвесторов

С 1 октября перед покупкой сложных финансовых инструментов инвесторы проходят тестирование на понимание рисков.

Дело в том, что неподготовленному человеку трудно оценить реальные риски при приобретении ценных бумаг малоизвестных компаний или со сложными параметрами определения доходности, внебиржевых производных финансовых инструментов.

Как пример, есть случаи, когда доход по структурным продуктам привязан к набору иностранных акций. И он не выплачивается, если хотя бы одна из этих акций упадет ниже определенного уровня, что в основном и происходит. И об этом граждане, решившие инвестировать свои средства, должны знать.

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту, либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тысяч рублей за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», – пояснил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Если гражданин не пройдет тестирование с первого раза, то у него будет еще попытка. Он может пользоваться подсказками или готовыми ответами, никто за этим не будет следить. Просто человеку в его же интересах важно честно сдать тест.

Важно перед инвестированием:

- получить базовые знания, ознакомившись с материалом Fincult.info «Что нужно знать начинающему инвестору»;

- пройти бесплатные онлайн-курсы для начинающих инвесторов «Путь инвестора» (на сайте Московской биржи);

- ознакомиться с рекомендациями, как выбрать брокера и зачем он нужен (на сайте Финансовая культура Банка России);

- проверить на сайте Центробанка финансовую организацию-посредника на наличие на оказание соответствующих услуг;

- избегать «выгодных» предложений от компаний, предоставляющих инвестиционные услуги нелегально.