Не прячьте ваши денежки: как волгоградцы попадают на уловки финансовых мошенников

Наряду с сомнительными инвест-предложениями под хитроумными вывесками продолжают действовать пресловутые денежные «пирамиды».

Выгоднее, чем в банке

Именно такой фразой чаще всего завлекают новых вкладчиков различные финансовые организации, которые порой действуют вполне легально. Действительно, в последнее время ставки по депозитам в банках заметно снизились. Поэтому граждане ищут способы куда-то еще вложить свои кровные с целью получения процентов на прежнем уровне.

«Стань богатым прямо сейчас»

Когда финансово неграмотным людям предлагают быстро разбогатеть, они практически сразу соглашаются, потому что верят убедительной рекламе, которой полон сегодня интернет. В Сети финансовые организации ищут людей трудоспособного возраста, с помощью газет – пенсионеров. Заметим, на более-менее значимых телеканалах ролики про инвестирование под проценты исчезли, потому что там сомнительная реклама отсеивается.

Первоначальная цель – привлечь внимание нового клиента, имеющего средства, чтобы он каким-то образом дал о себе знать. Например, оставил заявку с телефоном и электронной почтой.

Даже если его сразу не убедили в необычайной выгодности предложений, то в дальнейшем от него уже не отстанут. Будут поступать сообщения с льготными условиями вложения денег и с немедленным открытием якобы инвестиционного счета.

Часто человек после клика на рекламный баннер в интернете попадает в аккаунт в соцсети или на канал в Telegram. Затем с ним переписка ведется в мессенджере, а деньги просят перевести с карты на карту. По этим приметам уже можно распознать обман. Ведь деньги, которые вы переведете мошеннику на карту добровольно, вернуть очень сложно.

Есть схемы и посложнее, когда человека завлекают на сайт якобы инвестиционной компании, которая, как выясняется, зарегистрирована за рубежом. Ему предлагают вложить деньги либо в акции крупнейших компаний в мире, либо в инновационные технологии, либо, что для большинства более понятно, в золото или в валюту. В любом случае, вернуть эти деньги может быть сложно. Ну, может быть в некоторых случаях даже создадут для видимости демо-счет, который успокоит особо подозрительных вкладчиков.

В Банке России напоминают, что иностранные фирмы не могут оказывать финансовые услуги в нашей стране при отсутствии лицензии, выданной именно российским регулятором. Если инвестиционная компания исчезнет вместе с деньгами, то даже в суд на нее придется подавать за границей.

Еще один излюбленный способ мошенников заморочить голову клиенту – представить на сайте компанию по одним названием, в регистрационных свидетельствах указать другое наименование, а договор предложат заключить с третьей фирмой. В итоге непонятно, куда и кому пошли деньги.

«Проверьте, кто именно вам предлагает инвестировать. Посмотрите, существует ли на самом деле компания, реализующая проект, какие о ней отзывы, если она значится в ЕГРЮЛ – какая деятельность заявлена. Изучите, как и кому вы будут переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом – вероятнее всего, перед вами мошенники», – объясняет Валерий Лях, директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам.

По данным Центробанка, в 2020-м была инициирована блокировка 1034 сайтов лжебанков, что почти в два раза больше, чем в предыдущем году.

Сомнительное инвестирование

Сегодня многие наслышаны о криптовалюте. На самом деле несведущее большинство не понимает ее происхождение, но зато уверены, что она постоянно обновляет рекорд по стоимости. И хотя в недолгой истории криптовалюты были не только взлеты, но и падения, мошенники тут как тут – предлагают инвесторам заработать, вложив деньги в биткоин.

Другой вариант, на который покупаются некоторые волгоградцы, – использовать криптовалюту как платежный инструмент. Предлагается купить биткоин, перевести на электронный кошелек и получать с него в качестве процентов также «битки».

Гражданам, которые на это соглашаются, следует помнить, что в России все криптовалюты находятся вне правового поля. Законным платежным средством стране остается рубль.

«Если вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги», – подчеркивает Валерий Лях.

Сегодня финансовые компании убеждают волгоградцев в том, что они могут получить больший доход при инвестировании, чем при открытии вкладов. Причем надо, мол, иметь в наличии хотя бы 300 тысяч рублей.

А далее фантазия неиссякаемая. Вы свои деньги можете направить на создание фермы, которая будет производить продукты и приносить доход, на строительство зданий для сдачи в аренду, инвестировать в займы под залог.

Однако, если ферма не появится, здание так и не возведут, а выданный заем недобросовестные граждане не возвратят с процентами, то со своими сбережениями можно попрощаться. Никто не гарантирует возврата средств.

«Даже инвестирование в реальные стартапы сопряжено с большими рисками, из множества проектов «выстреливает» один. На них зарабатывают инвесторы с опытом, умеющие оценить проект, причем каждый из них они детально изучают, либо специальные фонды», – говорит директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Манящие «пирамиды»

В подавляющем большинстве случаев под предлогом получения высоких доходов от инвестиций волгоградцев завлекают в финансовые пирамиды, суть которых – перекачка денег от новых вкладчиков к организаторам.

Что интересно, «инвесторы», как правило, наступают на одни те же грабли, даже понимая, что могут лишиться денег. Просто каждый думает, что он самый умный и успеет своевременно забрать свои средства.

Волгоград принято считать родиной финансовых пирамид. Печально известные в 90-е годы «Русский дом Селенга», «Хопер-Инвест» появились именно здесь. С тех пор аналогичные пирамиды растут в регионе как грибы.

Так, в прошлом году правоохранители завели уголовное дело на экс-директора кредитного товарищества в городе Волжском, который принимал вклады от населения с заключением договоров на ИП. По известной схеме он даже выплачивал высокие проценты своим первым вкладчикам, потом прекратил и в конце концов решил обанкротиться через суд, имея уже крупную сумму. За семь лет предприниматель похитил у граждан 50 млн рублей.

За 2020 год жители Волгоградской области около 60 раз жаловались на мошенников в регионе. В семи случаях – на финансовые пирамиды, в восьми – на лжебанки. Вообще, количество обращений волгоградцев в Банк России снизилось на 17% по сравнению с 2019 годом. Это демонстрирует позитивные тенденции к повышению финансовой грамотности населения, считают в отделении по Волгоградской области Южного ГУ Банка России.

Специалисты утверждают, что сегодня риску могут подвергаться не только граждане, вкладывающие деньги в сомнительные инвестпроекты, но любой человек, который зарегистрировался на сайте недобросовестной финансовой организации.

Ваши персональные данные (имя, адрес, телефон) – это тоже товар, который интересен мошенникам и интернет-спамерам. Если попадете в их базы данных, то можете не удивляться беспрестанным сообщениям и звонкам с назойливыми предложениями что-то купить или куда-то вложить деньги.

Следует отметить, что Банк России постоянно проводит мониторинг компаний, оказывающих финансовых услуги. Вместе с правоохранителями пресекается деятельность «пирамид» и мошеннических псевдо-инвестиционных схем. Но они регулярно появляются снова. Поэтому гражданам следует самим быть осторожными, чтобы не попасть под их уловки.

Получить информацию о финансовых продуктах и услугах, проверить банк или страховую компанию на наличие лицензии или узнать об услугах можно в справочнике финансовых организаций на сайте Центрального Банка. Там же размещен и так называемый «черный список» - перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.