10 важных вопросов о рефинансировании ипотеки

Сегодня мы спросили экспертов компании о том, как и на каких условиях возможно рефинансировать кредит с максимальной выгодой.

Что такое рефинансирование? Как и в каких случаях оно работает?

Рефинансирование — один из наиболее популярных банковских продуктов, который позволяет за счет нового кредита погасить старые обязательства.

Почему рефинансирование стоит сделать сейчас?

Во многом это обусловлено экономической ситуацией: ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, и большое количество заемщиков захотели снизить свою долговую нагрузку. По сравнению со ставками 2013–2014 года разница достигает 4% и выше. При рефинансировании разница в выплатах в среднем составит от 4 тыс. рублей ежемесячно. Посчитать конечную экономию самостоятельно несложно. Однако с лета 2021 года анонсируется повышение процентных ставок по ипотеке, поэтому времени осталось немного.

С чего нужно начинать рефинансирование кредита?

Если проводить рефинансирование самостоятельно, то по сути — это новая ипотека. Придется потратить время на сбор документов для оформления займа, у каждого банка свой перечень. Затем предоставлять пакет в банк, получать одобрение. Плюс снова выбирать и порой отбиваться от дополнительных продуктов вроде огромной страховки и так далее. И самое главное — самостоятельно вести подсчеты и анализировать где выгоднее условия. Если подключить к процессу ипотечного брокера, то алгоритм сокращается до нескольких шагов.

Зачем нужен ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — специалист, который вместо вас подберет самый выгодный вариант по ипотеке, обеспечит подачу документов в банки, проконсультирует на всех этапах и сэкономит несколько сотен тысяч рублей минимум. Вам не придется высчитывать разницу в процентах, брокер сам сравнит действующие условия вашей ипотеки с текущими условиями банков и подберет оптимальные предложения, от которых вы получите максимальную выгоду. Определив подходящий вариант, брокер поможет собрать вам необходимый пакет документов для оформления кредита, а также отправит заявку о рефинансировании в несколько банков. Получив обратную связь от банков, вы вместе выберете самый привлекательный вариант. За 23 года работы у Ариороса» сложились тесные деловые отношения с банками, в вопросах ипотечного брокериджа мы предоставляем клиентам особые преференции.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?

В каждой ситуации срок различный, поскольку в большей степени зависит от банка, в котором у клиента изначально оформлена ипотека. Если все делать оперативно, то можно уложиться в 1,5-2 недели. Несколько дней занимает работа брокера — согласование заемщика в банках, расчеты лучших условий под конкретную ситуацию, потом оценка объекта. Процесс одобрения объекта и подписания кредитной документации длится от 3 до 7 рабочих дней.

Насколько выгодно проводить рефинансирование?

Недавно клиенты с нашей помощью сэкономили на рефинансировании около миллиона рублей. Семья хотела рефинансировать два ипотечных кредита. Квартиры приобретались в октябре 2019 года в строящихся домах. В том же году у заемщиков родился второй ребенок. После консультации мы подобрали ипотечную программу для их ситуации — семейную ипотеку, которая действует как раз при рождении второго малыша. Диапазон ставок — от 4,5 до 5,9%. Прежние ставки по ипотеке составляли 8,9% и 10,4% соответственно. Переплата по кредитам составляла 3,7 млн. рублей за весь период. А платить оставалось еще 226 месяцев, а это больше 18 лет. После рефинансирования ставка по двум займам стала одинаковой и составила 4,7%. Изменился период кредитования до 240 месяцев. Но самое главное — снизилась переплата до 2, 6 млн. рублей. И это мы еще не учитываем экономии на ежегодных страховках. Здесь суммы экономии по страховке начинаются за весь период кредита от 120 тысяч рублей. Естественно, выгода клиента в десятки раз выше, чем стоимость наших услуг. Полученную сумму семья теперь направит на личные нужды.

Какие ставки по ипотечным кредитам сейчас предлагают банки?

В настоящее время диапазон ставок по ипотечному кредитованию составляет от 2,7% до 10%, по рефинансированию от 4,5 до 9,89%

Какие варианты рефинансирования существуют?

Можно снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту. Либо снизить размер ежемесячных платежей — этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Кроме того, рефинансировать можно не один, а сразу несколько кредитов. Если получится их консолидировать и рефинансировать, то обслуживать долг станет удобнее, поскольку нужно будет совершать только один платеж, который при этом окажется меньше, чем два предыдущих.

Какие есть ограничения для рефинансирования?

Один из основных нюансов — наличие плохой кредитной истории. Практически все банки рефинансируют только те кредиты, по которым не было просрочек. Но у отдельных банков есть индивидуальные условия. Например, ВТБ не рефинансирует ипотечные кредиты, если объект недвижимости еще строится.

Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании?

Размер затрат не очень велик, но учесть их тоже нужно. Сюда входит оценка недвижимости, в нашей компании для этого есть специальный сервис. За небольшою плату мы самостоятельно проводим экспресс-оценку вашего жилья. Плюс пошлины и возможная комиссия от первичного банка. Основные затраты могут быть связаны с страховыми продуктами, которые навязывают банки. Зачастую люди сталкиваются с агрессивным маркетингом, направленным на запугивание клиента. Либо повышенная ставка, либо куча сервисов — дополнительное медицинское страхование, телемедицина и т. д. Мы переориентируем клиентов на другие страховые компании, которые предлагают гораздо более выгодные условия. У нас был клиент, который должен был потратить около 120 тыс. рублей на сервисы от банка при ипотечном кредите в 4 млн. рублей. В результате мы минимизировали его расходы до 45 тыс. рублей, снизив примерно в три раза.

Уточнить всю интересующую информацию можно по телефону: 8-800-222-09-88

Наш офис: г. Волгоград, ул. Комсомольская, 4

Следите за нами в социальных сетях: Инстаграм и Youtube