Как сообщает «НовостиВолгограда.ру» со ссылкой на данные Центробанка и Объединённого кредитного бюро, в 2018 году в Волгоградской области было выдано 158 млрд рублей кредитов населению — на 36,5% больше, чем в 2017 году. Портфель кредитов, взятых частными лицами, увеличился до 193 млрд рублей. По отдельным видам займов также наблюдался заметный рост, который продолжился в начале 2019 года.
По сравнению с январём 2018-го, в январе текущего года банки выдали жителям Волгоградской области на 5% больше кредитов. Суммарный объём потребительских кредитов вырос на 41% (до 4 млрд рублей), ипотечных — на 16% (до 1,6 млрд рублей), автокредитов — на 38% (до 472 млн рублей). Общий объём всех выдач увеличился на 27%, что превышает среднероссийский показатель. Волгоградцы также стали чаще оформлять кредитные карты. По объёмам полученных заёмщиками средств незначительно «просел» лишь сегмент POS-кредитования (-12% по сравнению с январём 2018 года).
— Прошедший год продемонстрировал хорошую динамику, показатели рынка кредитования растут при сохранении качества кредитного портфеля. В 2018 году региональный рынок кредитования населения по сумме выданных кредитов рос интенсивнее, чем в 2017 году (36,5% против 28,4%), — пояснил заместитель управляющего волгоградским отделением Южного ГУ Банка России Алексей Фирсов. — Для сохранения устойчивости и дальнейшего успешного развития финансового рынка Волгоградской области необходимо сохранять качество займов и работать с заёмщиками по направлению финансовой грамотности.
Волгоградцы стали брать кредиты не только чаще, но и на более крупные суммы. В частности, средний чек по кредиту наличными вырос за год на 15% (до 220 тысяч рублей), а в ипотеку жители региона начали покупать квартиры стоимостью свыше 1,8 млн рублей (ещё год назад эта сумма была на 27% меньше).
По словам экспертов-экономистов, столь сильное желание «пожить в долг» обычно связано с ситуацией, когда доходы населения оставляют желать лучшего, но сокращать привычные объёмы потребления потенциальные заёмщики не хотят. Свой вклад в сложившуюся ситуацию вносят и банки, предлагающие более выгодные условия кредитования, чем раньше.
— Спрос населения на кредиты находится на высоком уровне, о чём свидетельствуют темпы его роста. Интересно, что динамика роста в Волгоградской области на 5% выше средней по стране, — говорит Борис Воронин, директор СРО «НАПКА». — В принципе ситуация, которую мы наблюдаем на текущий момент, на банковском рынке кредитования вполне предсказуема и вызвана отложенным спросом и низкими доходами населения при достаточно высоком уровне инфляции на отдельные группы товаров. Кроме того, на протяжении 2018 года ставки по кредитам показывали снижение, что сделало заёмные средства более доступными для большинства россиян. Уже сейчас можно говорить, что россияне перешли от сберегательной модели поведения, которой следовали последние год-два, к потребительской, в том числе и за счёт использования кредитных средств.
Наряду с простыми горожанами чаще пользоваться заёмными средствами стали и юрлица. В Волгоградской области объём выданных кредитов для бизнеса за последний год увеличился на 23%. За весь 2018-й компании и индивидуальные предприниматели региона получили 171 млрд рублей кредитов, из них субъектам малого и среднего бизнеса досталось порядка 43% средств (74 млрд рублей). Есть основания полагать, что такая тенденция сохранится в течение 2019 года.
В 2019 году тенденция продолжится, однако называть какие-либо цифры преждевременно, и они будут полностью зависеть от экономического положения и устойчивости.Борис Воронин, директор СРО «НАПКА»
Что касается кредитов населению, то их количество, скорее всего, также продолжит расти — по крайней мере, до тех пор, пока банки будут предоставлять заёмщикам столь же привлекательные условия. Некоторые финансовые учреждения, столкнувшись с невиданным ранее спросом на кредиты, даже осознали необходимость повысить процентные ставки по депозитам — чтобы привлечь вкладчиков и обеспечить себе средства для выдачи займов. Это естественный процесс: ведь если объёмы вкладов резко снизятся, у банков попросту закончатся деньги, которые можно дать в долг, и тогда вся финансовая система схлопнется.
Аналитиков также тревожит, что спрос на кредиты среди волгоградцев растёт быстрее, чем фактические доходы населения. Это может привести к развитию сценария, при котором набравшие займов горожане в конечном итоге не смогут их вернуть и пополнят ряды должников.
— Беспокойство вызывает то, что если финансовое положение россиян не улучшится, а реальные доходы не начнут показывать рост, мы можем столкнуться с ситуацией, когда просроченная задолженность вновь вырастет. Предпосылки к такому развитию событий уже сейчас есть, — предупреждает Борис Воронин, директор СРО «НАПКА». — По разным оценкам, чуть более 14% заёмщиков в Волгоградской области имеют низкий кредитный рейтинг, означающий, что они имели проблемы в прошлом или испытывают трудности сейчас с обслуживанием своих долговых обязательств. Именно наличие просроченного кредита затрудняет и зачастую делает невозможным в будущем получение кредита в принципе. Таким образом, тому, кто получил отказ в банке по причине своей плохой кредитной истории, стоит в первую очередь задуматься над её исправлением и погашать долг. В нашей практике были случаи, когда должник погашал всю задолженность, и спустя некоторое время банк выносил положительное решение по заявке.
Если волгоградцы продолжат необдуманно брать кредиты и впоследствии не смогут их выплатить, это может привести к повторению той ситуации, которая сложилась в регионе в начале прошлого года. Тогда закредитованные горожане внезапно выяснили, что долг платежом красен, и ради погашения банковских кредитов стали активно брать займы «до зарплаты» в микрофинансовых конторах.
Впрочем, пока что большинство волгоградцев чувствуют себя достаточно уверенно и не собираются отказываться от новых приобретений, даже если вожделенные покупки приходится совершать в кредит. Не исключено, что этот оптимизм — явление сезонное: весной, с пробуждением природы, воспрянувшие духом волгоградцы особенно склонны использовать заёмные средства, а невесёлые мысли о неизбежном возвращении долгов начнут посещать их только с наступлением осени...