Posted 27 апреля 2018,, 04:40

Published 27 апреля 2018,, 04:40

Modified 17 октября 2022,, 05:57

Updated 17 октября 2022,, 05:57

Инвестировать с умом: что нужно знать о грамотных вложениях

27 апреля 2018, 04:40
Частные инвестиции становятся всё более популярными среди россиян. Если в Европе и США самыми выгодными считаются вложения в облигации крупных компаний, то в нашей стране встречаются любители самых разных видов инвестирования — как вполне классических, так и крайне рискованных.

В специфике разных инструментов финансирования разбиралась редакция ИА «НовостиВолгограда.ру».

Что нужно знать начинающему инвестору

«Инвестирование» — понятие очень широкое. Под ним можно понимать и простое открытие банковского счёта, и замысловатые схемы обогащения с использованием сложных финансовых инструментов. В России, как пишет портал InKazan.ru, наиболее популярны три вида вложений (не считая попыток открыть собственный бизнес):

  1. хранение денег в надёжном банке и получение процентов с вклада;
  2. покупка валюты, золота или недвижимости;
  3. игра на бирже.

Самым рискованным, очевидно, выглядит последний вариант. Любому начинающему инвестору следует учесть, что перед выходом на биржу нужно иметь как минимум действующий банковский вклад — он станет гарантией сохранения сбережений. Кроме того, лучше заранее позаботиться о финансовой «подушке безопасности», за счёт которой можно прожить хотя бы три месяца. Так что для начала игры на финансовом рынке следует с самого начала иметь как минимум средний достаток.

Наличие счёта в банке — краеугольный камень, на котором будут базироваться ваши вложения. Хранящиеся на счету деньги смогут помочь в трудный период, к тому же сохранность вклада будет обеспечена системой страхования, участниками которой являются все действующие банки (проверить финансово-кредитную организацию можно на сайте ЦБ РФ). Если учреждение вдруг лишится лицензии, вам вернут вложенную сумму в размере до 1,4 млн рублей. Учтите, что разумнее оформить вклад с меньшим процентом, зато в банке с хорошей репутацией.

Стоит также учесть, что акции и облигации — это долгосрочные инвестиции. Их не имеет смысла покупать, если, например, вы хотите таким образом накопить средства на квартиру. Лучше сразу приобрести недвижимость — она сама по себе является хорошим вложением.

Финансовая грамотность — одно из главных преимуществ любого инвестора. Прежде чем вкладывать свои деньги в какой-нибудь стартап или пытаться играть на бирже, пройдите специальные курсы, предлагаемые специализированными независимыми центрами. Стоит получить хотя бы минимальные знания — и вы начнёте совсем по-другому оценивать риски, связанные с частными инвестициями.

Мифы и реальность

Существует немало мифов, в которые часто верят неопытные инвесторы. Многие россияне полагают, что существуют некие «беспроигрышные вложения», будь то золото, недвижимость или «крепкая валюта» (доллар и евро). На самом деле это не так.

У золота (равно как и у платины, алмазов и так далее) тоже есть своя стоимость, которая может меняться. Цена драгоценного металла стабильно росла с начала 2000-х в течение одиннадцати лет, затем в течение пяти лет неуклонно снижалась, а теперь вновь идёт вверх. Приобретать золото в слитках попросту невыгодно: вам придётся заплатить НДС, и сумма будет весьма солидной. Поэтому если вы собираетесь инвестировать именно таким образом, откройте в банке так называемый обезличенный металлический счёт. Физически золото останется под замком в финансово-кредитном учреждении, а ваш доход будет зависеть от колебаний цен на бирже. На практике, как предупреждают эксперты, эффективность «золотых» вложений не слишком высока.

Курсы доллара и евро растут и падают ещё быстрее, чем цена на драгоценные металлы. При покупке валюты вам потребуется ещё и оплатить комиссию в размере 0,5-1%. Казалось бы, один процент — невелика потеря... но эта сумма эквивалентна годовому доходу по валютным депозитам! К тому же «универсальных» валют, которые всегда выгодно покупать, просто не существует. Курсы крайне сильно зависят от макроэкономических факторов, таких как цены на нефть; всего одно неосторожное заявление одиозного политика способно в одночасье обрушить ту или иную валюту. Попытки «купить подешевле и продать подороже», которые часто предпринимают неопытные инвесторы, чаще всего оборачиваются полным провалом, так как колебания валютных курсов зачастую сложно просчитать даже опытнейшим экономистам. Если вы нуждаетесь в евро или долларах для поездок за рубеж или часто совершаете сделки с иностранными партнёрами — имеет смысл открыть отдельный валютный счёт. В противном случае такое вложение вам не сильно поможет.

— Наслушался я как-то от приятеля историй о том, как здорово он разбогател, купив доллары в 2012 году по 29 рублей и продав их в 2014-м за 60. Решил тоже купить валюту, перевёл в доллары половину своих накоплений, — вспоминает волгоградец Матвей П. — Но на деле оказалось, что за курсами следить не особенно полезно. Они растут и падают чуть ли не каждый день, а прибыль в итоге не такая большая, как я рассчитывал, в том числе из-за комиссии. Хранить деньги в долларах — хороший вариант, конечно, но всерьёз заработать на продаже валюты не получилось. Сейчас держу немного долларов на счету в банке, на чёрный день. Новые не покупаю.

То же самое касается и популярных нынче криптовалют, курсы которых взлетают до небес и падают обратно с ещё большей скоростью — иногда в течение одного-единственного дня. Учитывая, что предсказать эти колебания ещё труднее, чем в случае с долларами или евро, а правовой статус криптовалют неоднозначен, инвестировать в «цифровые деньги» (которые к тому же не всегда можно превратить в реальные) — не самое разумное решение. Официальная позиция Центробанка, озвученная в прошлом году, заключается в том, что использование криптовалют в России легализовываться не будет. Так что следует критически относиться к рассказам о том, как кто-то якобы «сказочно разбогател на биткойнах». Виртуальные валюты не обеспечены никакой реальной стоимостью, и само их существование в любой момент может оказаться под вопросом.

Недвижимость также имеет свойство периодически падать в цене, к тому же её ценность сильно зависит от расположения и состояния. За последние несколько лет стоимость жилья в России снизилась примерно на 20%. Кроме того, чтобы инвестировать в недвижимость, нужно изначально иметь достаточно денег и времени. Поиск подходящего объекта, оформление документов, купля-продажа — всё это отнюдь не дело пяти минут. Окупаемость таких вложений также порой оказывается под вопросом. В среднем, по вычислениям специалистов, средний доход от сдачи квартиры в аренду составляет 5% годовых. Для сравнения, средняя ставка по рублёвым депозитам в банках превышает 6%.

Наконец, ещё один вариант, который часто рассматривают начинающие инвесторы, — вложения в бизнес. Это, пожалуй, самый рискованный выбор, особенно если речь идёт не о собственном деле, а о чужом «перспективном проекте». Практика показывает, что до 80% новых компаний существуют меньше года. Когда очередной стартап становится банкротом, вместе с ним вылетают в трубу и все вложения.

Среди быков и медведей: как не проиграться на бирже

В Европе и США многие частные инвесторы предпочитают вкладывать свои средства не в недвижимость или золото, а в ценные бумаги. Такие инвестиции более рискованны и требуют определённой компетентности в сфере финансов, поэтому в России биржевых игроков пока что немного: около 1% населения.

Прежде чем пытаться стать трейдером, обязательно пройдите предварительное обучение. Эксперты советуют для начала приобрести паи инвестиционных фондов — в этом случае все сделки будете осуществлять не вы лично, а профессиональные менеджеры. Если вы хотите начать самостоятельно ориентироваться на бирже, откройте брокерский счёт. В этом могут помочь банки и брокерские компании, причём к их выбору нужно подходить с максимальной осмотрительностью. Узнать о том, как это сделать, можно на сайте Банка России.

Сделки на бирже совершаются мгновенно — через личные кабинеты, которые их участникам предоставляют брокерские компании. Но при торговле акциями можно как приобрести деньги, так и потерять их: ведь котировки ценных бумаг постоянно меняются. Неопытному инвестору крайне сложно понять, какие акции будут расти в цене, а какие начнут падать. Поэтому эксперты не рекомендуют вкладывать в ценные бумаги более 20% от общей суммы накоплений (получив хороший опыт игры на бирже, сумму можно увеличить до 40%). Как и в случае с валютами, пытаться предугадать выгодное время для вложений в акции почти бессмысленно. Вместо этого специалисты рекомендуют совершать инвестиции регулярно — это снизит риски и позволит пережить внезапный «обвал» рынка. Старое правило «не хранить все яйца в одной корзине» тоже может оказаться полезным: порой выгоднее не скупать акции одной-единственной компании, а вкладываться по ситуации и учитывать текущие тенденции.

Помните, что активная игра на бирже несовместима с наличием постоянной работы. Кроме того, частая покупка-продажа акций в основном приносит доход опытным участникам рынка, а для новичков она может быть опасной.

— Несколько лет назад у нас был тяжёлый период в финансовом плане. Муж решил, что сможет решить проблему, если начнёт играть на бирже. Посмотрел несколько обучающих видео, сказал, что во всём разобрался, и вложил в акции последние наши сбережения, — рассказывает волжанка Ирина С. — Сначала мы радовались, потому что через две недели акции подорожали вдвое. Но прошло совсем немного времени, и они снова начали дешеветь. Причём с такой скоростью, что мы не только потеряли всё, что вкладывали, но и ушли в минус! Муж, конечно, оправдывался, что не успел вовремя вывести деньги. С тех пор я ему даже домашнюю технику выбирать не доверяю — хватит с нас «инвестиций».

Существует сравнительно новый финансовый инструмент, предназначенный специально для начинающих инвесторов, — индивидуальный инвестиционный счёт. Схема его работы проста: вы открываете счёт у брокера и приобретаете акции или облигации. Если они будут расти в цене, вы получите определённую прибыль и налоговый вычет в размере 13%. Но для льготных вложений действуют ограничения: сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год, а вычет можно получить только с суммы до 400 тысяч рублей. Кроме того, чтобы вам предоставили налоговый вычет, вам придётся как минимум три года не снимать деньги со счёта.

Тем не менее эксперты полагают, что инвестиционный счёт — в целом выгодный инструмент. Его средняя доходность за три года составляет 11-12% годовых, то есть больше, чем при стандартных банковских вкладах.

Берегитесь пирамид

Частные инвестиции — одна из сфер, где достаточно активны мошенники и финансовые пирамиды. Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях подчёркивает, что при вложениях необходимо руководствоваться здравым смыслом и не доверять компаниям, обещающим баснословный доход при минимальном риске.

- Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды. За весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка — МФО, КПК и даже банки.Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ

По словам эксперта, обращение в подобную замаскированную пирамиду обычно ведёт к исчезновению денег со счетов вкладчиков и их использованию в незаконных целях. Прежде чем доверять свои сбережения какой-либо организации, рекомендуется проверить наличие у неё лицензии с помощью соответствующего реестра на сайте Центробанка.

— Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идёт о мошенниках, — напоминает Валерий Лях. — Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также сходу инвестировать в сложные финансовые инструменты.

Начинающим инвесторам не советуют связываться с компаниями, чья деятельность не полностью прозрачна. В первую очередь это относится к организациям, позиционирующим себя как связанные с высокими технологиями. Лучше не доверять агрессивной рекламе (она может использоваться для создания искусственной стоимости активов), а внимательно изучить отчёты фирмы и принимать решение на основании реальных показателей.

"