Жизнь в долг: волгоградцев по-прежнему не отпускает кредитная лихорадка

На что именно нужны деньги нашим землякам, выясняло «НовостиВолгограда.ру».

26 миллиардов 249 миллионов – на такую сумму было выдано кредитов жителям Волгоградской области в I квартале 2019 года по данным Объединенного кредитного бюро. Это на 28% больше прошлогоднего уровня и выше среднероссийских показателей: объемы кредитования в целом по стране в годовом отношении увеличились на 17%. Вероятно, волгоградцам острее, чем жителям других областей, не хватает средств и они охотнее прибегают к заимствованию, чтобы пережить «тяжелые времена».

Это подтверждается и тем, что растут не только объемы кредитования, но и количество выданных займов: за первые три месяца волгоградцы взяли их почти 146 тысяч, что почти на 15 тысяч больше аналогичного прошлогоднего периода и на 1% выше общероссийских цифр (рост 12% против 11% в целом по стране).

Чаще всего жители Волгоградской области идут в банки за старым добрым кэшем: именно кредиты наличными лидируют в первом квартале как по темпам роста объемов кредитования, так и по количеству новых займов. Так, если за первые три месяца 2018 года наличными было выдано 48 365 кредитов на 10 млрд 14 млн рублей, то в этом же периоде нынешнего года - уже 59 178 кредитов на 13 млрд 636 млн рублей. Рост за год – 36% в денежном выражении и 22% - в количественном.

Чаще волгоградцы стали оформлять кредитные карты и больше брать автокредитов – последних в I квартале было выдано на 21% больше, чем год назад. Видимо, желание иметь собственного «железного коня» перевешивает все растущие цены на топливо и не самые лучшие дороги, а также отсутствие парковок.

Прошлогодняя тенденция, когда волгоградцы стали брать не просто больше кредитов, но и на более значительные суммы, наблюдается и в году нынешнем. Правда, здесь не все секторы кредитования равнозначны: если так называемый средний чек по кредитам наличными вырос на 11%, то оформленный с помощью карт – всего на 1%. Что еще раз может служить подтверждением того факта, что людям просто не хватает денег на повседневные траты, которые они, впрочем, не хотят сокращать.

При этом нельзя не отметить, что жители нашего региона становятся все более финансово подкованными – чем, как не этим, объяснить дальнейшее проседание рынка POS-кредитования (оформление кредитов непосредственно в точках продажи товаров, чаще всего используется в крупных магазинах бытовой техники, электроники, салонах связи, автосалонах и т.д.)? Если в денежном выражении это не так очевидно – по сравнению с 2018 годом снижение всего на 3%, то в количественном – более заметно, на целых 12%.

Другой сегмент кредитного рынка, который в Волгоградской области показал снижение по итогам I квартала, - ипотечное кредитование. За первые три месяца года было оформлено 3 367 таких займов, в то время как год назад – 3 698. Отскок на 9% в годовом исчислении, хотя в денежном выражении этот рынок остался в плюсе, но все равно вырос меньше других - всего на 14%. Хотя областные власти бодро рапортовали об увеличении в январе числа выданных волгоградцам ипотечных кредитов, эта динамика в последующие месяцы не нашла продолжения.

Очевидно, на снижении количества жилищных ссуд сказывается замедление темпов строительства нового жилья в регионе, а значит, и уменьшение его предложения на рынке. В Волгоградской области стали строить меньше и дороже, как следствие – удорожание квадратных метров, что подтверждается и увеличением среднего чека по ипотеке за год более чем на четверть - на 26%.

В каждом регионе ситуация с кредитованием имеет свои особенности и специфику и может немного отличаться друг от друга. Однако на сегодня всех объединила одна общероссийская тенденция - ставки по кредитам перестали падать. Ко всему прочему Банк России взял курс на повышение требований к банкам по кредитам с низким первоначальным платежом. Таким образом, кто планировал взять ипотеку с условно нулевым взносом, пришлось отказаться от этой идеи. Как следствие, количественный показатель по выдачам ипотечного продукта пошёл вниз. Кризиса в отдельном кредитном продукте и в его спросе в той или иной области может и не быть, но изменения в законодательстве о долевом строительстве и общая экономическая ситуация не добавили оптимизма строителям: цены на жильё растут, доходы населения падают, банки повышают требования к первоначальному платежу - все это повлияло на ситуацию.Эльман Мехтиев, президент СРО «НАПКА»

И даже объявленные президентом Владимиром Путиным в конце прошлого года меры по стимулированию ипотеки, повышение ее доступности для таких категорий населения, как многодетные и молодые семьи, пока не делают многолетнюю долговую кабалу привлекательной для большей массы населения. И это при том, что этом сегодня у большинства волгоградских семей другого пути, чтобы обрести собственные угол и крышу над головой, кроме ипотеки, нет.

Впрочем, подобная тенденция сегодня характерна не только для Волгограда. В целом по стране число выданных новых ипотечных кредитов в марте 2019-го снизилось к уровню прошлого года на 23%, а их объемы - на 14%. При этом средний чек по ипотеке увеличился в годовом отношении на 12%.

Кстати, по данным экспертов, Волгоградская область не относится к числу запредельно закредитованных. В топе, как ни парадоксально, – регионы с высокими зарплатами - Тюменская область, Якутия, Санкт-Петербург, Москва, Магадан, Чукотка, Сахалин.

В целом, в жизни в долг нет ничего плохого - прибегая к кредитам, люди покупают необходимые им товары и услуги, тем самым стимулируя развитие экономики. Но все хорошо, как говорится, в меру.

Опасения может вызывать ситуация, если прирост кредитования сопровождается опережающим ростом просроченных долгов, которые должники не в состоянии обслужить. Когда таких долгов много, кредиторы терпят убытки и разоряются.Алексей Фирсов, заместитель управляющего Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России

Хотя по итогам 2018 года просроченная задолженность жителей Волгоградской области снизилась на 11% (данные ЦБ РФ), тем не менее годовой рост кредитной нагрузки более чем на четверть специалисты считают не самым хорошим фактором.

На сегодня первопричина обращения в кредитные организации заключается в том, что гражданам не хватает денег на жизнь. Поэтому рост необеспеченного банковского кредитования можно объяснить нехваткой доходов для прежнего уровня потребления. Как следствие, есть обоснованные опасения, что растёт именно неплатежеспособный спрос. Понимая эти риски, Банк России планирует оперативно реагировать на опережающий доходы рост потребительского кредитования. Очевидно, что рост потребительского кредитования будет ниже в этом году, чем в 2018.Эльман Мехтиев, президент СРО «НАПКА»

Кредитный бум, с прошлого года охвативший жителей Волгоградской области, имеет и оборотную сторону – рост числа должников. По данным регионального управления ФССП, судебные приставы с начала года собрали с жителей региона долгов на четверть миллиарда рублей в пользу кредитных организаций. Добровольно возвращать взятые в банках и микрофинансовых организациях деньги торопятся далеко не все. В большинстве случаев приставам пришлось применять меры принудительного характера – то есть арестовывать имущество, ограничивать выезд должников за рубеж или право на управление автомобилем. Как сообщили в пресс-службе УФССП России по Волгоградской области, в настоящее время насчитывается почти 77 тысяч исполнительных производств о взыскании денежных средств в пользу кредитных организаций.

Учитывая, что у большинства волгоградцев растут номинальные, но не реальные доходы, отдавать долги по кредитам им будет все сложнее. Иногда такие ситуации заканчиваются трагически, как в случае с жителем Краснослободска: мужчина, обременённый большим количеством долговых обязательств перед банками и микрокредитными организациями, не нашёл иного выхода, кроме как свести счёты с жизнью. Сейчас в деталях разбираются правоохранители.