Кредиты как способ выживания: новая модель жизни россиян грозит рисками

Получается, пока в верхах обсуждают новые экономические модели, граждане для себя выбрали такую, которая помогает им выживать в современных условиях – жить в долг от одного до другого мирокредита, пишут «Новые Известия».

Пока об этой ситуации активно еще не говорят, однако в российской экономике уже зреют риски, связанные с излишней закредитованностью граждан.

«Хотя средний размер микрокредитов не кажется большим – всего 9,9 тыс. рублей – этот показатель удвоился за прошлый квартал, а долговая нагрузка выросла с 18% до 24%. То есть россияне, которые прибегают к услугам МФО, тратят четверть своего дохода на обслуживание таких микрозаймов. И обычно у таких людей уже есть банковские кредиты, кредитные карты, причём часто речь идёт о том, что они имеют задолженность по таким инструментам, либо же нагрузка слишком велика, и банки уже не кредитуют», - отмечает телеграм-канал Мысли-НеМысли.

Кроме того, что население набирает кредиты, сейчас осложнилась ситуация и в банковском секторе.

«ЦБ закручивает гайки всё сильнее, а банки вынуждены серьёзно ограничивать кредитование по рисковым группам заёмщиков, в результате чего новые кредиты получить сложнее. Есть ещё и психологический момент: банки россиян пугают сильнее, чем МФО. Поэтому займы в МФО под гигантские проценты люди используют для погашения кредитов в банках. Парадокс и глупость? Конечно, но ситуацию это не меняет», – продолжает телеграм-канал.

Он приводит следующую статистику: за квартал выдаётся более 1 млн новых микрозаймов. Их объем в этом году вырос на 24%, достигнув 9,5 млрд рублей. В целом размер кредитного портфеля МФО на 1 октября составил 148 млрд руб. За год он вырос на треть.

«По микрозаймам почти никто не платит, но набирают их все больше и больше. И получим мы ситуацию, когда закредитованность россиян станет слишком большой. Разницы между долгами перед МФО или долгами перед банками нет никакой – потребление будет страдать в любом случае, только теперь к этому ещё может добавиться «схлопывание» рынка микрозаймов и очередные истории про неадекватных коллекторов», - прогнозируют эксперты.

При этом они отмечают, что формально у россиян растет заработная плата. По официальной статистике, в январе-октябре реальные располагаемые доходы выросли на 1,6%. Но никто почему-то не учитывает, что после падения с 2014 года реальные доходы рухнули сильнее чем на 10% по сравнению с 2013-м.

«Растут зарплаты у бюджетников, и это единственный фактор поддержки. При этом порядка трети в составе реальных доходов приходится не на заработную плату, а на другие источники, включая социальные выплаты, доходы от собственности и доходы от предпринимательской деятельности. Не растут доходы. Если бы росли, то оборот розничной торговли не показал бы рост всего на 2,6% за 10 месяцев, что практически равно нулю – показатель увеличился за счёт инфляции, а не за счёт того, что россияне стали больше покупать. Более того, на сбережения направляется всего 4,2% доходов, это минимум с 2004 г., и в это же время объем кредитов физлицам вырос на 18,7%. Если сейчас потребление не рухнуло, то только за счет падения россиян в долговую яму. Достаточно очередного кризиса с масштабными сокращениями, задержками зарплат и т.п., чтобы ситуация стала критической.

Что у нас делают для того, чтобы этого не произошло? А ничего. Внутренний спрос, как считает, например, Орешкин, поддерживать нет смысла. Судя по происходящему, с этим согласны многие. И правильно, у нас есть бенефициары инфраструктурных строек, есть ручные нефтегазовые гиганты, и, в конце концов, лояльные олигархи из других секторов – вот им и надо помогать. Так что Греф и Набиуллина могут сколько угодно говорить о переходе к сберегательной модели поведения или к потребительской (в зависимости от ситуации мы слышим то или другое), россияне уже давно живут в модели, где целью стоит выживание», - делает вывод телеграм-канал Мысли-НеМысли.