Обедневшие волгоградцы штурмуют офисы микрозаймов

Как сообщает ИА «НовостиВолгограда.ру» со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй, за февраль 2018 года по всей России число займов, полученных в МФО, выросло на 26,5%. В некоторых регионах этот показатель оказался превышен в два-три раза. Не стала исключением и Волгоградская область, где по сравнению с прошлым годом частные лица стали на 61,6% чаще обращаться в микрофинансовые конторы.

Очевидно, что рынок МФО в регионе растёт на фоне снижения реальных денежных доходов населения. Несмотря на низкую инфляцию и декларируемое повышение зарплат, среднестатистический волгоградец в 2017 году стал беднее. У жителей области сокращаются банковские вклады и накопления — а у тех, кто вынужден жить на грани нищеты (согласно прошлогоднему исследованию РИА «Рейтинг», в Волгограде таких 16%), никаких сбережений не было изначально. В таких условиях населению не остаётся ничего иного, кроме как жить в долг. Иначе сложно объяснить резкое увеличение спроса на потребительские кредиты и «быстрые» займы.

— Рост выдачи кредитов в 2018 году был отмечен не только у микрофинансовых организаций, но и у банков. Если рост числа микрозаймов в феврале составил +26,5%, то у его банковского аналога (кредитных карт) +62,9%. То есть рост числа небольших займов — это общая тенденция, — подчёркивает Антон Быков, главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий.

Как ни странно, именно увлечение банковскими кредитами сыграло с волгоградцами злую шутку. Многие горожане, за несколько «тучных» лет привыкшие жить на широкую ногу, решили поддерживать прежний уровень расходов и начали заключать кредитные договоры для приобретения дорогостоящей техники, одежды и так далее. Однако в изменившихся экономических условиях возвращать кредиты стало сложнее, и растерянные заёмщики устремились в офисы МФО. Денег на дополнительные траты населению уже не хватает — теперь люди просто пытаются сохранить тот уровень потребления, который имели прежде.

— Объём микрозаймов в стране растёт. В первом полугодии 2017 года он составлял 103 млрд рублей, что на 17% больше, чем годом ранее. За весь 2017 год он мог вырасти до 120 млрд рублей, или ещё на 16,5%, по предварительным оценкам аналитического агентства RAEX. Это связано во многом со снижением доходов людей и потребностями в средствах для текущих расходов на фоне закредитованности и сложности получения банковских кредитов, — отмечает Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК «TeleTrade». — Среди видов микрокредитов быстрее всего растут потребительские микрозаймы, выданные «банковскими» МФО, и самые дорогие короткие займы «до зарплаты» — повышение примерно на 20% за полгода. Новым явлением выступает, например, выдача микрозаймов структурами операторов мобильной связи. Наиболее востребованная форма выдачи микрокредитов — онлайн на карту, которая достигает 80% новых займов.

Рост популярности микрозаймов совпал с увеличением задолженности по зарплате и замедлением темпов роста розничных продаж в масштабах всей страны. При этом у значительной части населения сохраняется вера в стабилизацию экономической обстановки. Заёмщики, пока могут, пользуются кредитными картами: в МФО обращаются только те, кто уже не в состоянии получить новый кредит. Тревожит то, что таких людей становится всё больше.

Россияне предпочитают возмещать недополученные доходы, а не сокращать расходы. Что касается региональной специфики и прогнозов, то, естественно, в текущей ситуации наиболее высокие темпы роста кредитования показывают субъекты с самыми низкими показателями доходов населения и низким уровнем дотаций из федерального бюджета: Волгоградская, Омская области, Удмуртия и другие. В этом, пожалуй, и главная проблема: если объём такого кредитования не ограничить, то высокие проценты по обслуживанию лишь усугубят и без того шаткое финансовое положение заёмщиков.Антон Быков, главный аналитик ООО «ЦАФТ»

Тем не менее, указывают аналитики, рынок микрофинансовых услуг в России за последние годы однозначно стал более цивилизованным. Правовые изменения, такие как ограничение максимальной суммы долга по микрозайму или пресловутый закон о коллекторской деятельности, сделали его менее безжалостным к заёмщикам, нежели раньше. «Грабительские» МФО, равно как и те, что работали на грани нарушения закона, вынуждены закрываться, освобождая дорогу другим организациям.

— Количество МФО на рынке снижается, то есть процесс повторяет ситуацию в банковской сфере. Это происходит из-за ужесточения требований ЦБ, из-за усиления конкуренции и экспансии крупных игроков, прежде всего «дочек» банков. В прошлом году число МФО снизилось на 900 организаций, а новых было зарегистрировано 325 единиц. В 2018 году ожидается уход с рынка до 800 компаний. Темпы роста объёмов выдачи, очевидно, замедлятся, — прогнозирует Марк Гойхман.

Есть надежда, что в ближайшие месяцы спрос на микрозаймы в Волгоградской области, да и в целом по России, снизится. Если экономика очнётся от «зимней спячки», а доходы населения понемногу начнут стабилизироваться, количество жителей региона, которые от безысходности обращаются в МФО, несколько сократится.

— Должен сработать сезонный фактор. Зимний спад деловой активности должен закончиться и перейти в весеннее оживление вместе с ростом доходов россиян и снижением спроса на микрозаймы, — считает Антон Быков.

Впрочем, пока что волгоградцы не ощущают повышения своего благосостояния и по-прежнему штурмуют микрофинансовые конторы. По итогам прошлого года средняя сумма займа в МФО в Волгоградской области увеличилась на 4,5% и составила 10,2 тысячи рублей. Удастся ли жителям региона избавиться от кредитного бремени, остаётся лишь предполагать.

Напомним, ранее эксперты Центробанка подробно рассказали нашему изданию, каких правил следует придерживаться при оформлении займа в микрофинансовой организации.